Un grupo de senadores se han unido para instar a los propietarios de Synapse, a sus socios bancarios y de fintech, a "restablecer de inmediato el acceso de los clientes a su dinero". Como parte de sus demandas, los senadores implicaron tanto a los socios como a los inversores de la empresa como responsables de los fondos de los clientes desaparecidos.
En una carta compartida públicamente el lunes, el senador de EE. UU. Sherrod Brown (D-OH), presidente del Comité del Senado sobre Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, junto con los senadores Ron Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI) y John Fetterman (D-PA) señalaron que desde mediados de mayo los clientes de empresas que se asociaron con la startup de banca como servicio Synapse no han podido acceder a su dinero.
La carta iba dirigida a W. Scott Stafford, presidente y CEO de Evolve Bank & Trust, pero también fue enviada a los principales inversores de Synapse, así como a los socios bancarios y de fintech de la empresa. Los destinatarios incluyen al ex CEO de Synapse Sankaet Pathak; las firmas de capital de riesgo Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital y Trinity Ventures; American Bank; AMG National Trust; Trust and Lineage Bank; y empresas de fintech como Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet y Yotta.
Con sede en San Francisco, Synapse operaba un servicio que permitía a otros (principalmente fintechs) integrar servicios bancarios en sus ofertas. Por ejemplo, un proveedor de software especializado en nóminas para empresas con contratistas 1099 utilizaba Synapse para ofrecer una función de pago instantáneo; otros lo usaban para ofrecer tarjetas de crédito/débito especializadas. Hasta el año pasado, proporcionaba este tipo de servicios como intermediario entre el socio bancario Evolve Bank & Trust y la startup bancaria Mercury hasta que Evolve y Mercury decidieron trabajar directamente entre ellos y prescindir de Synapse como intermediario.
Synapse recaudó un total de poco más de $50 millones en capital de riesgo en su vida, incluida una recaudación de $33 millones en la Serie B en 2019 liderada por Angela Strange de Andreessen Horowitz. La startup titubeó en 2023 con despidos y se declaró en bancarrota del Capítulo 11 en abril de este año, con la esperanza de vender sus activos en una venta apresurada de $9.7 millones a otra fintech, TabaPay. Pero TabaPay se retiró. No está del todo claro por qué. Synapse atribuyó mucha culpa a Evolve y a Mercury, ambos de los cuales levantaron las manos y dijeron a TechCrunch que no eran responsables. El CEO y cofundador de Synapse, Sankaet Pathak, ya no responde a nuestras solicitudes de comentarios.
Como resultado, Synapse se vio presionada a declararse en quiebra del Capítulo 7 en mayo, liquidando totalmente su negocio. Los clientes han estado congelados desde entonces.
Los funcionarios gubernamentales no eximen fácilmente a los socios de fintech, citándolos por su papel en la situación.
En su carta, los senadores señalaron que era responsabilidad de todos los jugadores involucrados, incluidos los VCs que los respaldaron, "garantizar la seguridad y accesibilidad de los fondos de los usuarios finales".
Les instaron a trabajar colectivamente para hacer disponible de inmediato todos los depósitos de clientes actualmente congelados por la quiebra de Synapse.
Específicamente, escribieron: "Cada uno de ustedes es responsable de los clientes que han sido excluidos de sus cuentas. Las empresas fintech orientadas al consumidor comercializaron sus productos al público como alternativas seguras y confiables a los bancos. Debido a esas promesas, los consumidores adoptaron sus productos y realizaron depósitos a través de sus aplicaciones y sitios web. Las firmas de capital de riesgo financiaron a Synapse sin insistir en controles adecuados para proteger a los consumidores. Estaban en posición de obtener beneficios mientras Synapse se anunciaba como un proveedor de infraestructura financiera de confianza. Pero no se aseguraron de que Synapse cumpliera con sus compromisos. Los bancos se unieron a Synapse en un esfuerzo por encontrar nuevas fuentes de ingresos. Estas asociaciones también hicieron posible que Synapse comercializara servicios proporcionados en última instancia por los bancos".
Los senadores también expresaron su preocupación y se mostraron perturbados por "el posible déficit de $65 a $96 millones entre lo que se le debe a los consumidores y los fondos mantenidos en su nombre por los bancos asociados de Synapse", calificándolo de "profundamente preocupante y totalmente inaceptable".
Agregaron: "Con el tiempo descubriremos quién es finalmente responsable de este lío, pero en el intertanto, la prioridad debe ser restablecer el acceso de los consumidores a todo su dinero".
En su carta, los senadores también criticaron el modelo bancario como servicio en su conjunto, diciendo que la quiebra de Synapse "ha expuesto las debilidades inherentes de este modelo de negocio tripartito y ha provocado que los trabajadores estadounidenses y las pequeñas empresas se vean privados de acceso a su propio dinero".
La semana pasada estuvo llena de drama en el mundo de la banca como servicio. El 26 de junio, Evolve Bank anunció que había sido víctima de un ciberataque y una filtración de datos que podría haber afectado a sus empresas asociadas. El incidente, según la empresa, involucró "los datos e información personal de algunos clientes minoristas de Evolve y clientes de las empresas de tecnología financiera asociadas" como Affirm, Mercury, Bilt, Alloy y Stripe. El 29 de junio, la empresa de tecnología financiera Wise anunció que algunos de los datos personales de sus clientes podrían haber sido robados en la filtración de datos. También la semana pasada, Thread Bank, un popular socio de startups de banca como servicio como Unit, recibió una acción de cumplimiento de la FDIC. Especialmente, el orden emitido a Thread, como señaló la publicación Paymnts, "es único en el sentido de que menciona explícitamente los programas de banca como servicio (BaaS) y préstamos como servicio (LaaS) del banco".
TechCrunch se ha puesto en contacto tanto con Evolve Bank como con el ex CEO de Synapse Sankaet Pathak para obtener comentarios. Evolve declinó hacer comentarios.
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